住宅はいくらまでなら無理なく買える？「借りられる額」より家計で考える

1. 頭金を入れる前に手元資金を分ける

頭金を多く入れると借入額は減りますが、手元資金も減ります。購入直後に家電・引越し・家具などの支出が続くこともあるため、「頭金に出せる金額」と「残しておく金額」を分けて考えます。

2. 毎月返済額だけで判断しない

住宅の負担はローン返済だけではありません。戸建て・マンションを問わず、税金、保険、修繕、管理費等の費用が発生します。ちゅらFPでは、ローン返済額と購入後の年間維持費を分けて入力し、家計への影響を見ます。

3. 金利が変わるケースも見る

住宅ローンは長期間続くため、金利条件によって総返済額や毎月返済額が変わります。固定・変動のどちらが必ず有利と決めつけず、金利が上がったケースでも家計を維持できるかを見ることが重要です。

ちゅらFPの住宅ローン専用シミュレーターでは、借入額・金利・返済期間を変更して返済額を比較できます。実際の借入条件、手数料、団体信用生命保険などは金融機関ごとに異なるため、申込み前に公式条件を確認してください。

4. 教育費・退職時期と同時に見る

住宅ローン単体で返せるように見えても、教育費が大きくなる時期や退職時期と重なると家計は変わります。住宅購入年だけでなく、返済が何歳まで続くか、教育費のピークと重ならないかをライフプラン上で確認します。

5. 申込み前に確認する項目

6. ちゅらFPでの試算手順

最初に生涯ライフプランで現在の資産・収入・生活費を入力し、その後に住宅購入年、購入価格、頭金、金利、返済期間、購入後の年間維持費を入力します。最後に教育費やその他の目標を追加し、90歳まで資産が維持できるかを確認します。