投資を始める前に知りたい「長期・積立・分散」の基本

1. まず資金を3つに分ける

資産形成を始める前に、「生活防衛資金」「数年以内に使う予定資金」「長期で使わない資金」に分けます。生活費が不足したときに投資資産を売らなくて済むように、投資とは別の資金を残す考え方です。

2. 長期は「使う時期までの余裕」

J-FLECは資産形成の基本として長期・積立・分散を紹介しています。長く運用できるほど一時的な価格変動の影響をならすことが期待できますが、「長期なら必ず利益が出る」という意味ではありません。

住宅頭金を3年後に使うのか、老後資金として30年後に使うのかで、同じ値動きを受け入れられるかは変わります。

3. 積立は継続できる金額で

積立は、決まった金額を定期的に投資する方法です。相場の上下を毎回予想して売買タイミングを決める必要を減らせます。一方、生活費を圧迫するほど積立額を大きくすると、急な支出で継続できなくなる可能性があります。

4. 分散は偏りを減らす

分散投資では、特定の資産・国・通貨などに集中しすぎないようにします。複数の値動き要因へ分けることで、1つの資産の下落が全体へ与える影響を抑えることが期待できます。

5. 元本割れはあり得る

投資には価格変動・信用・為替などのリスクがあります。長期・積立・分散を行っても損失の可能性がなくなるわけではありません。必要時期が決まっているお金は、相場下落時にも使えるよう現預金等との組み合わせを考えます。

6. NISAは制度、運用方法は別

NISAは運用益等を非課税にする制度であり、商品そのものではありません。NISAを使うかどうかと、どの商品をどの比率で保有するかは別の判断です。まず目的・期間・リスク許容度を整理し、その後に制度と商品を選びます。